חסכונות בשעת חירום – מה כדאי לעשות?

האם כדאי לחסוך עכשיו? או שאולי כדאי לפדות את החיסכון? עידן בר עונה על השאלות הבוערות בנוגע לחסכון בתקופת מלחמה

בין שלל האתגרים שמביאה עלינו המלחמה שנכפתה עלינו אי אפשר להתעלם מהאתגרים הכלכליים.
ידוע כי השווקים יורדים כשהתותחים רועמים…ולכן חשוב להבין מה לעשות עם החסכונות שלנו בתקופה הזאת.

עידן בר עונה על 4 השאלות השכיחות ביותר בנושא חסכונות בתקופת מלחמה.

יש לי אתגר כלכלי כרגע האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
בראש ובראשונה כלל הברזל (למעט החריגים כמו השלכת וותק) הוא: אם לא עברו 6 שנים מאז פתיחת הקרן במידה ותפדו את קרן ההשתלמות שלכם תשלמו מס של 48% שזה המון!

לחילופין אם עברו 6 שנים והקרן נזילה יש פטור מלא ממס על משיכה אך פוגעים באפקט הריבית דריבית ומגדילת הצטברות הקרן לטווח ארוך.

ולכן כדאי לפעמים לחשוב על אפשרות נוספת שיכולה לענות על הצורך בנזילות וגם לא לפגוע בקרן והיא לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות. הלוואות כאלה באות בדרך כלל בתנאים טובים מאוד ביחס לתנאי ההלוואות האחרות במשק.
האם לבטל את כל החסכונות בתקופה הזאת בשל הירידה בתשואות?
ראשית יש לבדוק אם מדובר בחיסכון ארוך או קצר טווח.

השפעתן של תנודות חדות בשוק ההון בתקופה קצרה אינה קריטית בהכרח לחיסכון ארוך טווח. לכן מומלץ לקבל החלטות שהשפעתן על עתידך מוכרעת על סמך ירידות או עליות חדות בשוק ההון בשבוע זה או אחר.

חשוב בסופו של דבר להבין, במידה ואינכם מבינים מספיק בתחום מומלץ תמיד להתייעץ באיש מקצוע. כדי להמנע ככל האפשר מטעויות יקרות. ותזכרו כי המלחמה זה משהו זמני.

לפני כל החלטה מומלץ לפנות לאיש המקצוע הרלוונטי לתחום,
שיעזור לבחור את המסלול המתאים לך ביותר בהתחשב בגילך, במצבך המשפחתי,
במצבך הבריאותי ובמצבך הכלכלי.
השווקים בירידה האם כדאי להמשיך לחסוך?
ידוע כי השווקים יורדים כשהתותחים רועמים.
לפעמים הם יורדים מעט מאוד ומתאוששים מהר, כי ברור לכולנו שההשפעה על המשק, תהיה שולית.
לפעמים הם יורדים יותר ומתאוששים לאט, כי ברור שתהיה פגיעה כלכלית ממושכת.

האירוע הנוכחי הוא אסון שיש לו גם השלכות כלכליות הנגזרות ממצב הרוח הלאומי.
ומשום כך ההשלכות הכלכליות של המלחמה הזו שונות מאירועים קודמים.
ייתכן שלחלקנו ייקח זמן עד שהנכונות שלנו לרכוש, לבלות ולצרוך תחזור לרמות של טרום המשבר.

בצד החיובי, שימו לב כי בניגוד למצבה הפוליטי, מצבה הכלכלי של מדינת ישראל ערב האסון היה מעולה. עוד נתון שחשוב לזכור הוא כי לאורך ההיסטוריה לאחר סיום משברים גדולים (כמו משבר הקורונה לדוגמא) השוק חזר לעצמו וכך גם החסכונות וההשקעות שלנו.
המינוס גדל. מה עושים?
1. חשוב להבין את הסיבה למינוס, והאם מדובר במצב נקודתי או מתמשך.
2. הגדלת מסגרת אשראי - אפשר לפנות לבנק ולבקש הגדלה של מסגרת האשראי, עד פי 3 מגובה המשכורת החודשית שלכם. אם כבר קיימת מסגרת אשראי, אפשר לבקש מסגרת נוספת מוגבלת בזמן.
3.לצמצם הוצאות – כדאי לבצע בדיקה מעמיקה של ההכנסות וההוצאות שלכם ב-3 החודשים האחרונים, לבחון את ההוצאות הקבועות והמשתנות ולבדוק היכן אפשר לצמצם.
4. חסכונות – במידה ואתם מפרישים סכום חודשי לחסכון, כדאי לשקול עצירה של ההפקדות לחסכון, שיאפשר לכם להקטין את המינוס.
5. הלוואה לסגירת המינוס - הלוואה יכולה להיות פתרון טוב לסגירת המינוס, כיוון שהריבית על המינוס גבוהה יותר מכל ריבית על הלוואה שתוצע לכם. בנוסף, מינוס בחשבון עלול להוריד את דירוג האשראי שלכם ולהשפיע על הסיכוי לקבלת תנאים טובים מהבנק בעתיד. חפשו הלוואה עם הריבית הנמוכה ביותר, בסכום שיאפשר לסגור את המינוס ולשמור את חשבון הבנק מאוזן.
6. ייעוץ פיננסי – אם יש לכם אפשרות, היעזרו ביועץ פיננסי. זה יכול לעזור לכם בשינוי התנהלות כלכלית ובניית תקציב ריאלי לתקופה זו. כזה שיתאים לצרכים וליכולות שלכם.

מקווה שקיבלתם מענה לשאלות שלכם, אם יש לכם שאלות נוספות בנושא החסכונות ובכל נושא פיננסי רלוונטי אחר מוזמנים לכתוב לי כאן בתגובות ואשמח לענות.

חסרי בטחון לגבי עתידכם הכלכלי?
מתקשים לזהות ולהגדיר את המטרות הפיננסיות שלכם?
מתקשים להתמודד עם מצבכם הכלכלי הנוכחי?
אולי אתם מרוויחים יפה אבל לא יודעים איך למנף את הכסף שלכם?

איפה הכסף זה בדיוק בשבילכם!

איפה הכסף היא פגישה אישית ללא עלות לזיהוי אתגרים, צרכים ומטרות פיננסיות לכל הפרטים הקליקו כאן.

שמרו על עצמכם,

עידן

אין לראות בנאמר בבחינת ייעוץ השקעות, ייעוץ נדלן ו/או ייעוץ פנסיוני ויש להתייעץ באופן אישי וספציפי עם מומחים מורשים לפני כל השקעה