6 טיפים להתנהלות כלכלית בזמן מלחמה

התשובות ל 6 שאלות בוערות שאני מקבל בנושא התנהלות כלכלית בזמן מלחמה.

בימים אלה שישראל נמצאת במצב מלחמה עולות הרבה שאלות לגבי התנהלות כלכלית שמתאימה לזמנים האלה.
לנוחותכם ריכזתי כאן את התשובות ל 6 שאלות שאני מקבל כל הזמן בנושא התנהלות כלכלית בזמן מלחמה.
מזמין אתכם לחזור לכאן מדי פעם וכמובן לשתף את היקרים לכם.
זה יכול לחסוך לכם הרבה עוגמת נפש והרבה כסף.

האם כדאי לי להקפיא את תשלום המשכנתא?
הקפאת משכנתא כפי שהציעו הבנקים, זה מצב בו הלקוח, למשך תקופה מסוימת,
אינו משלם את התשלום החודשי המלא בגין המשכנתא ואז ייתכנו שתי אפשרויות:

תשלום של ריבית חודשית בלבד ודחייה של תשלום הקרן - הקפאה חלקית.
במקרה זה, במהלך תקופת ההקפאה, יתרת הקרן לא תפחת והריבית בכל תקופה תחושב על כל יתרת הקרן.
כלומר, סכום הריבית שנשלם יהיה גבוה יותר.
בנוסף, בסוף תקופת ההקפאה, יתרת קרן ההלוואה שגדלה, תיפרס ליתרת חודשי התשלום שנותרו.
מה שיגרום להחזר חודשי גדול יותר ולתשלומי ריבית רבים יותר לאורך זמן, תלוי בגובה הריבית ותקופת ההלוואה.

כל התשלום החודשי נדחה, קרן וריבית - הקפאה מלאה.
במקרה כזה, במהלך תקופת ההקפאה, הקרן והריבית נצברות בשיטת ריבית דריבית ליתרת קרן ההלוואה,
מה שיגרום ליתרת קרן גדולה יותר שתיפרס ליתרת חודשי התשלום שנותרו
וכך למעשה ההחזר החודשי גדול יותר ותשלומי ריבית רבים יותר לאורך זמן,
תלוי בגובה הריבית ותקופת ההלוואה.
בנוסף, בסוף תקופת ההקפאה, יתרת קרן ההלוואה שגדלה, תיפרס ליתרת חודשי התשלום שנותרו.
מה שיגרום להחזר חודשי גדול יותר ולתשלומי ריבית רבים יותר לאורך זמן, תלוי בגובה הריבית ותקופת ההלוואה.

בכל אופן לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים והזכאים להטבות אלו יכולים לפנות לבנק, באמצעות האתר/האפליקציה/המוקד הטלפוני/ סניף הבנק ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה.
במקביל, הבנקים הונחו לפנות ביוזמתם לקבוצת הלקוחות מהמעגל הראשון, העומדים בתנאי המתווה,
ככל שהם יודעים על כך, ולהסב את תשומת לבם להקלות המגיעות להם בהתאם למתווה.
באילו דרכים אפשר לייצר הכנסה זמנית למי שנפגע כלכלית?
1. פרילנסרים בתחום העיסוק שלכם - גם אם אתם שכירים והוציאו אתכם לחל"ת,
אתם יכולים להציע את השירות שלכם כפרילנסרים לחברות שצריכות את השירותים.
2. הוציאו כלבים של אחרים לטיול
3. ארגנו קבוצות רכישה - אם אתם גרים בבניין גדול או ממש מעורבבים בשכונה שלכם,
תוכלו לארגן קבוצות רכישה מקומיות. הדבר נפוץ במיוחד בפירות וירקות ישירות מהחקלאים ולקבל עמלה על התיווך
4. למדו מקצוע חדש - תמיד רציתם לעשות הסבה להייטק ולא ידעתם איך?
5. למדו אחרים מה שאתם יודעים - כמו שיעורים פרטיים למשל
6. מכירת חיסול ביתית
7. לעבוד במשלוחים - היום אפשר לעבוד עם אופניים-תחום זה פרח מאוד גם בקורונה
8. שמרטפות
9. מכירת מזון בהכנה ביתית
10. מקצועות עזר להפקת מידע - ניתן לעזור ליוצרים על ידי דיבוב, תרגום, תמלול, עריכה
וכל דבר אחר שאתם יודעים לעשות.
אלו דברים שניתן לבצע די בקלות מרחוק ולרוב לא דורשים ידע וניסיון רב
ממה כדאי להמנע?
1. לדחות משכנתא מבלי להבין את הריביות הנוספות.
2. לפעול בשוק ההון ללא אחריות - זאת אומרת, אל תעשו דברים ללא התייעצות עם איש מקצוע
אם אינכם מבינים מספיק בתחום. כי אתם עלולים לגרום לנזקים שיעלו לכם הרבה כסף בעתיד.
זכרו -המלחמה זה משהו זמני,
3. לבטל ביטוחים - כדאי להתייעץ לפני כן עם סוכן ביטוח, או כל בעל רישיון שמבין בזה,
כי קיימת אפשרות שלא תוכלו אחר כך להחזיר לתנאים שהיו .
4. למשוך פיצויים מקרן הפנסיה - ברגע שאתם מושכים כספים מקרן הפנסיה,
הפיצויים זה בערך 40% מהקרן שלכם, זאת אומרת שקצבת הפנסיה שלכם בבוא היום, עלולה לקטון משמעותית!
5. למשוך קרן השתלמות - קודם כל אם לא עברו 6 שנים מפתיחת הקרן יש מס של 48% שזה המון!
לחילופין, אם כבר עברו 6 שנים אתם יכולים למשוך ללא מס,
אך עלולים לפגוע באפקט הריבית דריבית ומגדילת הצטברות הקרן לטווח ארוך.
פתרון לבעיית תזרים המזומנים עשוי להיות בלקיחת הלוואה על חשבון הקרן.
ברחנו מהדרום או מהצפון. מה עדיף, מלון או דירה?
במידה ואתם מתכננים ללון במקום אחד לפחות שבוע, בתקציב לא גדול, כנראה שכדאי שתחפשו דירה.
ההפרש בין מלון לדירה יכול לצאת גדול מאוד כשמסתכלים בטווח של שבוע או שבועיים.
ככל שהלינה ארוכה יותר והתקציב קטן יותר- תצטרכו לחשוב יותר לכיוון הדירה ולא המלון.
תקציב חירום. איך לבנות?
צרו תקציב עדכני ומפורט למעקב אחר ההכנסות וההוצאות שלכם.
תקציב מיוחד לתקופה הנוכחית, בו אתם מתעדפים הוצאות הכרחיות כמו דיור, מזון ושירותי בריאות
ומצמצמים בכל ההוצאות הלא הכרחיות או בהוצאות שניתן להגדיר כמותרות – כמו מסעדות.
כל עוד ההכנסה שלכם לא נפגעה, שימו בצד את הכסף שחסכתם בסעיף חירום.
כדאי להגדיר סכום קבוע שיוקדש מדי חודש להוצאות לא מתוכננות
איך מצמצים הוצאות בתקופת משבר זו?
1. מעקב הוצאות/ הכנסות - בדקו מה היו ההכנסות וההוצאות שלכם ב-3 החודשים האחרונים,
חלקו את ההוצאות לקבועות ומשתנות וחשבו הכנסה והוצאה ממוצעת לחודש.
חשוב להתבסס על נתונים אמתיים ולא לאמוד את ההוצאות וההכנסות "בערך".
כך תוכלו לקבל תמונת מצב אמתית של ההוצאות וההכנסות שלכם.
2. פילוח – זהו לאיזו קטגוריה משתייכת כל הוצאה שלכם.
לדוגמא: מזון, ביגוד, בריאות, דיור, ביטוחים, חובות, פנאי ועוד.
חלק מהבנקים מבצעים כיום בעצמם פילוח של ההוצאות שלכם, בו ניתן לצפות באמצעות אפליקציית הבנק.
3. תעדוף - תעדפו הוצאות הכרחיות כמו דיור, מזון ושירותי בריאות, ובדקו היכן אפשר לצמצם.
לדוגמא- בהוצאות שנוגעות לפנאי, מסעדות וכדומה.
4. . הגדרת יעדים - עברו על סוגי ההוצאות החודשיות שלכם, שחילקתם לקטגוריות.
הקצו סכום מקסימלי לכל אחד מהם, בהתאם לצרכים המשתנים ולמצב הקיים.
לדוגמא – ההוצאה החודשית המקסימלית על מסעדות תהיה 500 ₪.

עד כאן התשובות ל 6 שאלות בוערות שקיבלתי בנוגע להתנהלות כלכלית בזמן מלחמה.
מקווה שקיבלתם מענה לשאלות שמציקות לכם.

במידה ויש לכם עוד שאלות מוזמנים לכתוב כאן בתגובות ואענה לכם ברגע שאראה אותן.

האם אתם חסרי בטחון לגבי עתידכם הכלכלי?
האם אתם מתקשים לזהות ולהגדיר את המטרות הפיננסיות שלכם?
האם אתם אפילו מתקשים להתמודד עם מצבכם הכלכלי הנוכחי?
אולי אתם מרוויחים יפה אבל לא יודעים איך למנף את הכסף שלכם?

שיחת איפה הכסף היא בדיוק מה שאתם צריכים.
‘איפה הכסף‘ היא שיחה אישית אתי ללא עלות
לזיהוי אתגרים, צרכים ומטרות פיננסיות ולתחילת השינוי במצבכם הכלכלי.

כל הפרטים בקישור כאן

להשתמע,

עידן

אין לראות בנאמר בבחינת ייעוץ השקעות, ייעוץ נדלן ו/או ייעוץ פנסיוני ויש להתייעץ באופן אישי וספציפי עם מומחים מורשים לפני כל השקעה